W świecie współczesnego biznesu, płynność finansowa nie jest luksusem — to konieczność. Wiele firm, szczególnie małych i średnich przedsiębiorstw, boryka się z problemem opóźnień w płatnościach od kontrahentów. Gdy pieniądze „utykają” na fakturach z odroczonym terminem płatności, funkcjonowanie firmy może być zagrożone. Na szczęście istnieje rozwiązanie, które zyskuje na popularności — finansowanie faktur. W tym artykule przyjrzymy się, czym jest ta forma finansowania, jak działa, dla kogo jest przeznaczona i gdzie można dowiedzieć się o niej więcej.
Finansowanie faktur – co to takiego i na czym polega?
Finansowanie faktur, znane również jako faktoring, to forma krótkoterminowego finansowania przedsiębiorstw, polegająca na przekazywaniu przez firmę swoich nieprzeterminowanych faktur firmie finansującej (faktorowi), która wypłaca część ich wartości jeszcze przed terminem płatności.
Innymi słowy — nie musisz czekać 30, 60 czy 90 dni, aż kontrahent ureguluje należność. Pieniądze trafiają do Ciebie od razu, dzięki czemu możesz swobodnie planować wydatki, inwestować lub po prostu utrzymać płynność.
Jak to działa krok po kroku?
Firma wystawia fakturę kontrahentowi.
Przekazuje kopię faktury faktorowi.
Faktor wypłaca nawet do 90% wartości faktury (w zależności od umowy).
Po spłacie faktury przez kontrahenta, faktor przekazuje pozostałą kwotę, pomniejszoną o prowizję.
To rozwiązanie jest szczególnie popularne w branżach takich jak transport, handel, usługi B2B czy produkcja, gdzie terminy płatności sięgają nawet kilku miesięcy.
Dlaczego warto zainteresować się finansowaniem faktur?
Korzyści z finansowania faktur są liczne i wymierne. Przede wszystkim zapewnia to firmie elastyczność finansową oraz większą przewidywalność budżetową. Poniżej przedstawiamy najważniejsze zalety:
1. Poprawa płynności finansowej
To główny powód, dla którego przedsiębiorcy decydują się na faktoring. Brak konieczności oczekiwania na przelew od kontrahenta pozwala zachować ciągłość działania firmy, płacić pracownikom, regulować zobowiązania wobec ZUS czy dostawców.
2. Brak konieczności zaciągania kredytu
Finansowanie faktur nie obciąża zdolności kredytowej firmy, ponieważ nie jest klasycznym kredytem. Nie musisz przedstawiać tylu dokumentów, zabezpieczeń, czy przechodzić długotrwałej procedury weryfikacyjnej.
3. Łatwy dostęp do gotówki
Większość faktorów działa online. Wystarczy kilka kliknięć, aby przesłać fakturę i otrzymać środki. Co więcej, usługa jest dostępna również dla nowych firm oraz tych z krótką historią kredytową.
4. Zabezpieczenie przed niewypłacalnością kontrahenta
Niektóre formy faktoringu, jak faktoring pełny (bez regresu), chronią firmę przed ryzykiem, że kontrahent nie zapłaci faktury. Wówczas to faktor przejmuje ryzyko.
5. Budowanie wiarygodności finansowej
Stałe korzystanie z faktoringu i terminowe regulowanie zobowiązań sprawia, że firma postrzegana jest jako solidny partner — zarówno przez dostawców, jak i instytucje finansowe.
Rodzaje finansowania faktur – który wybrać?
Finansowanie faktur nie jest usługą jednolitą. Na rynku dostępne są różne jego formy, dostosowane do specyfiki działalności firmy i jej potrzeb. Oto najpopularniejsze z nich:
Faktoring pełny (bez regresu)
To forma, w której faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Idealna dla firm, które współpracują z nowymi lub mniej znanymi klientami. Zaletą jest większe bezpieczeństwo, jednak prowizja może być nieco wyższa.
Faktoring niepełny (z regresem)
W tym przypadku to przedsiębiorca odpowiada za wypłatę faktury, jeśli kontrahent nie zapłaci. Jest to tańsza opcja, ale obarczona większym ryzykiem.
Faktoring odwrotny
Rzadziej spotykany wariant, w którym finansowane są faktury kosztowe — czyli zobowiązania wobec dostawców. Dzięki temu firma może wcześniej zapłacić za zakupiony towar lub usługę.
Faktoring cichy
Kontrahent nie jest informowany o korzystaniu z faktoringu. To dobre rozwiązanie, jeśli firma chce zachować poufność w relacjach biznesowych.
Gdzie można się więcej dowiedzieć na temat finansowania faktur?
W erze cyfrowej, wiedza jest na wyciągnięcie ręki. Aby zgłębić temat finansowania faktur, warto odwiedzić poniższe źródła:
Strony internetowe firm faktoringowych – np. PragmaGO, SMEO, ING Faktoring – oferują nie tylko usługi, ale też rozbudowane centra wiedzy.
Serwisy edukacyjne dla przedsiębiorców – np. Infor.pl, Bankier.pl, Puls Biznesu.
YouTube i podcasty biznesowe – coraz więcej ekspertów dzieli się wiedzą w formie wideo i audio.
Webinary i konferencje online – wiele firm organizuje bezpłatne szkolenia o finansowaniu i zarządzaniu płynnością.
Książki i e-booki – publikacje specjalistyczne, dostępne również na stronach urzędów i izby gospodarczej.
Dodatkowo warto rozważyć rozmowę z doradcą finansowym lub księgowym, który pomoże ocenić, czy faktoring jest odpowiedni dla konkretnej firmy.
Czy finansowanie faktur ma jakieś wady? Sprawdź, zanim się zdecydujesz
Jak każda usługa finansowa, faktoring ma również swoje ograniczenia. Przed podpisaniem umowy warto przemyśleć kilka kwestii:
Koszty – choć faktoring często bywa tańszy niż kredyt, to wciąż wiąże się z prowizją. Trzeba dokładnie przeliczyć, czy zysk z wcześniejszego dostępu do gotówki przewyższa opłatę za usługę.
Weryfikacja kontrahentów – nie każda faktura zostanie przyjęta do finansowania. Firmy faktoringowe analizują ryzyko i mogą odmówić sfinansowania niektórych dokumentów.
Uzależnienie od zewnętrznego finansowania – część przedsiębiorców z czasem staje się zbyt mocno zależna od tego rodzaju wsparcia.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
1. Czy finansowanie faktur to to samo co faktoring?
Tak, w praktyce terminy te są używane zamiennie, choć "faktoring" jest pojęciem bardziej formalnym.
2. Czy mogę finansować faktury wystawione osobom fizycznym?
Zwykle nie. Większość faktorów obsługuje wyłącznie faktury B2B (business to business).
3. Ile kosztuje finansowanie faktur?
Koszty zależą od wielu czynników: wartości faktury, historii współpracy, typu faktoringu. Przeciętnie to od 0,5% do 3% wartości faktury.
4. Jak szybko dostanę pieniądze po przesłaniu faktury?
Zazwyczaj w ciągu 24 godzin — często nawet tego samego dnia roboczego.
5. Czy muszę przedstawiać zabezpieczenia, jak przy kredycie?
Nie. W faktoringu podstawą jest sama faktura — to znacznie upraszcza proces.
6. Czy moja firma musi mieć długi staż na rynku, aby skorzystać z faktoringu?
Nie. Wiele firm faktoringowych oferuje usługi również młodym przedsiębiorstwom, nawet tym działającym poniżej 12 miesięcy.
Czy warto rozważyć finansowanie faktur w Twojej firmie?
Jeśli zależy Ci na szybkim dostępie do gotówki, unikasz kredytów, a Twoi kontrahenci często płacą z opóźnieniem — finansowanie faktur może być idealnym rozwiązaniem. To bezpieczny, elastyczny i coraz łatwiej dostępny sposób na poprawę kondycji finansowej przedsiębiorstwa.
Pamiętaj jednak, by dokładnie przeczytać warunki umowy z firmą faktoringową i wybrać model najlepiej dopasowany do specyfiki Twojej działalności. Wiedza to podstawa — im więcej wiesz o finansowaniu faktur, tym lepsze decyzje biznesowe podejmujesz.
